Ein Gesamtbild statt vieler Einzelbeträge

Einnahmen im Ruhestand stammen selten aus nur einer Quelle. Meist setzen sie sich aus mehreren Vermögenswerten zusammen.

Planaberry führt diese Bausteine in einer gemeinsamen Planung zusammen und bildet sie über deinen gesamten Lebensverlauf hinweg ab – vom Vermögensaufbau über die Entnahme im Ruhestand bis zum Lebensende.

So entsteht ein Gesamtbild, das zeigt, ob deine Vorsorge im Zusammenspiel ausreicht.

Grafik mit beispielhafter Entwicklung von Vermögenswerten und den daraus erwarteten Einnahmen im Ruhestand über die Zeit.
Grafik mit beispielhafter Entwicklung einer Geldanlage und den daraus erwarteten Ersparnissen, Renditen und Entnahmen im Ruhestand über die Zeit.

Jeder Vermögenswert folgt eigenen Regeln

Planaberry modelliert jeden Vermögenswert individuell statt mit pauschalen Annahmen zu arbeiten.

Denn ETFs, Versicherungen, Immobilien, gesetzliche und betriebliche Renten unterscheiden sich deutlich in ihrer Wertentwicklung, ihren Zahlungszeitpunkten und ihrer steuerlichen Behandlung.

Durch diese differenzierte Betrachtung entsteht eine realitätsnahe Prognose darüber, wie sich jeder Vermögenswert im Zeitverlauf entwickeln kann und welchen Beitrag er im Ruhestand tatsächlich leistet.

Vermögenswerte im Überblick

Gesetzliche Rente

Planaberry berücksichtigt deine bisher erworbenen Rentenansprüche und zeigt, welche gesetzliche Rente du im Ruhestand voraussichtlich erwarten kannst. So wird sichtbar, wie viel deines Bedarfs dadurch gedeckt ist und wo zusätzlicher Vorsorgebedarf entsteht.

Geldanlage

Planaberry zeigt, wie sich deine Geldanlage bis zum Ruhestand und darüber hinaus entwickeln könnte – von der Sparphase über die Entnahmephase hinweg. Mithilfe von Monte-Carlo-Simulationen wird sichtbar, welchen Einfluss unterschiedliche Marktentwicklungen auf den Verlauf und die mögliche Entnahmehöhe deiner Geldanlage haben könnten.

Betriebliche Altersvorsorge

Planaberry berücksichtigt deine betriebliche Altersvorsorge sowohl bei laufenden Rentenzahlungen als auch bei einmaligen Kapitalauszahlungen. Bei einer Einmalzahlung kannst du festlegen, wie das Kapital anschließend investiert und genutzt werden soll.

Versicherung

Planaberry bildet private Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen sowie Riester- und Rürup-Renten entsprechend ihrer Auszahlungsform ab. Bei einmaligen Kapitalleistungen kannst du festlegen, wie das Kapital anschließend investiert und genutzt werden soll.

Tagesgeld

Planaberry zeigt, wie sich dein Tagesgeld bis zum Ruhestand und darüber hinaus entwickeln könnte – von der Sparphase über mögliche Wartezeiten bis in die Entnahmephase. Unterschiedliche Zinsannahmen pro Phase ermöglichen eine flexible Planung.

Bargeld

Planaberry berücksichtigt dein Bargeld als frei verfügbares Kapital ohne Wertentwicklung. Du kannst entscheiden, ob es als Einnahme im Ruhestand genutzt werden soll oder als Reserve bestehen bleibt.

Immobilie

Planaberry bildet Immobilien je nach Nutzung unterschiedlich ab. Vermietete Immobilien tragen durch Mieteinnahmen abzüglich Kosten zu deinen Einnahmen im Ruhestand bei. Selbstgenutzte Immobilien generieren keine Einnahmen, laufende Kosten oder Restschulden können jedoch berücksichtigt werden.

Krypto (bald verfügbar)

Planaberry zeigt, wie sich deine Kryptoanlage bis zum Ruhestand und darüber hinaus entwickeln könnte – von der Sparphase über die Entnahmephase hinweg. Mithilfe von Monte-Carlo-Simulationen wird sichtbar, welchen Einfluss unterschiedliche Marktentwicklungen auf den Verlauf und die mögliche Entnahmehöhe deiner Anlage haben könnten.

Wertgegenstände (bald verfügbar)

Planaberry berücksichtigt Wertgegenstände je nach Art unterschiedlich. ETCs können als stetige Einnahmequelle dienen. Bei physischen Wertgegenständen kannst du festlegen, ob sie als Reserve dienen oder nach dem Verkauf reinvestiert werden sollen. Auch hier werden mögliche Marktentwicklungen mithilfe von Monte-Carlo-Simulationen berücksichtigt.

Warum das wichtig ist

Weil erst das Gesamtbild zeigt, ob es reicht

Entscheidend für deine Ruhestandsplanung ist nicht ein einzelner Vermögenswert, sondern das Zusammenspiel aller.

Die gemeinsame Betrachtung deiner Vermögenswerte zeigt:

  • unterschiedliche Vermögenswerte folgen unterschiedlichen Regeln
  • jeder Vermögenswert trägt einen eigenen Beitrag zu deinem Ruhestand bei
  • erst die Zusammenführung aller Bausteine zeigt, ob deine Einnahmen im Ruhestand ausreichen